4厘利息怎么算（低利率背后的“真相”比你想象的要复杂）
2024-07-10 14:45:21 100人浏览
利息，也就是我们贷款后给银行的回报金额，它的计算单位是厘、分、角。
1厘=1‰
1分=1%
1角=10%
举个例子：我们贷款100万，月息4厘，那月利息额就是100万×0.4%=0.4万。
那么问题来了，这100万如果你要借1年，请问它的利息是多少？
如果你简单的说年利息是0.4万×12（个月）=4.8万，那你可就大错特错了。如果在没有明确还款方式的时候，其实压根就无法计算利息到底是多少。
这里就涉及到一个常见套路低利率吸引，高利息收割！
我们知道贷款的还款方式有等额本息、等额本金、先息后本，但其实还有一种非常规的还款方式就是等本等息。它的出现，就是为了让利率表面上显得更低。
案例：贷款100万，月息4厘，期限12个月
1.等本等息计算
月还本金100万元/12（个月）=83333.33元
月还利息100万元×0.4%=4000元
总利息4000元×12（个月）=48000元
月还款额4000元+83333.33=87333.33元
2.等额本息计算
每期还款额85515.85元
第一期还本金81515.85元，利息4000元
第二期还本金81841.92元，利息3673.93元
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第十二期还本金85175.15元，利息340.70元
总利息4000元+3673.93元+…+340.70元=26190.22元
3.等额本金计算
月还本金100万/12（个月）=83333.33元
第一期利息100万元×0.4%=4000元
第二期利息（100万元-83333.33元）×0.4%=3666.66元
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第十二期利息（100万元-83333.33元-…-83333.33元）×0.4%=333.33元
总利息4000元+3666.66元+…+333.33元=25999.93元
我们可以看到等额本息和等额本金还款方式一年下来利息≈26000元，而等本等息还款方式一年利息则是48000元，一年下来总利息多出了48000元-26000元=22000元，利息差比高达22000/48000=45.83%。
从上面的计算中，相信大家也看出来问题出在哪里了。等额本息、等额本金，随着每月归还本金，利息在减少。而等本等息，每月也归还了本金，但利息始终是按照最初的本金在计算。
同样的贷款利率，不同的还款方式，利息可以差很多。
所谓的低利率，也许只是披了个低利息的外衣，而等本等息只是其中的一种套路。
当然还有一种先息后本的还款方式，算下来一年利息也是48000元，但是它前期不用还本金，只需每月还4000元利息就可以了，这100万资金可以最大限度得到使用，一般适合企业。
